分享嘉宾：李雪数美科技
编辑整理：陈浩北京航空航天大学
出品平台：DataFunTalk
导读：本文主要介绍数美在风控领域的实践和在架构上的创新。主要从整个业务的背景和需要解决的具体问题，再到整个智能风控体系的建设和架构的选择，并给出具体的实践案例。总共分为四个部分：首先是风控领域的背景介绍，然后从整个业务逻辑的角度讨论如何解决目前风控领域遇到的问题，然后从架构的角度展开分享，最后讨论一些实践案例。
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背景介绍
1.黑产无孔不入，损失触目惊心
随着这几年互联网的快速发展，在我们日常生活中会遇到很多与风控相关的问题，不论是短视频用户生产内容（UGC），或者是p2p金融，以及社区团购、电商等等。据《欺诈经济学》的一篇报道，在中国目前网络欺诈的损失已经占我们整个GDP的0.63%了。
对于各大B端的企业或者公司，经常会在运营活动或者实际工作过程中，遇到大量的黑产，导致自己的运营销售成本不断的增加，而且销售效果也无法提高。
2.欺诈损失规模
这一份数据是源自中国信息通信研究院的一份报告。在年左右的时候，黑产灰产让市场损失达到了亿左右。到了去年，整个损失据统计已经有亿。预计到年，损失能达到亿元。也正是因为黑灰产业有巨大的利润，在国内黑产灰产的从业人员非常之高。甚至有些地域以黑产文明，有大量的黑产羊毛党，产业链已经非常丰富了。
3.典型场景：黑产羊毛党疯狂套利
黑灰产是怎么介入这些产品或者这些公司的业务呢？因为我们在做互联网运营的过程中，会有大量的拉新活动，比如拼多多的砍一刀，以及其他产品上新时有优惠券或者是注册优惠等活动。黑灰产已经完成了一整条产业链，包括各大的优惠券的申领，甚至是倒卖一些优惠政策。大家如果去闲鱼上都有可能找到很多代购，可以利用新账号去购买的产品。这对于公司来说是极大的损失。
4.UGC生态百花齐放，黑产欺诈广告泛滥成灾
另外，在UGC产业蓬勃发展的当下，包括很多的广告信息、涉情、涉政的内容都需要做监管，这是国家监管比较重视的。但是在早期，这种内容识别或者风控管理，大部分都靠人工来做。现在，随着抖音、b站等UGC平台的发展，人审无法应对海量的审查需求。所以，我们目前也都会去使用AI的技术通过初步筛选一部分相关的风控内容，帮助人审团队以减少重复劳动，提升效率。
5.事件分享
跟大家分享一下我近期看到的一个新闻。有个虚拟运营商在国家的净网行动中被抓捕了。净网行动在业内抓了大概四千余人，另外直接缴获了七十吨黑卡。我们可以发现，现在整个黑产的量级很大，整个产业链非常完整。该案件涉及作案设备三万余台（猫池、卡池），基本上所有的大厂或者运营平台都会受到这些黑产设备的影响。
6.黑产链条完备，分工明确
我们也发现，随着近几年黑产的发展，整个黑产的模式向SaaS（软件即服务）或PaaS（平台即服务）的场景进化了。整个产业链，从上游的卡商，甚至一些的SaaS平台，到中游的号商，他们会做